Нужно ли (обязательно ли) страховать купленную недвижимость?
Обязательной страховки (как у автомобилей) у недвижимости нет. Конечно, если вы не покупаете ее с помощью ипотеки, в таком случае кредитующий банк обязательно потребует ее застраховать (с выплатой страхового возмещения банку). Больше четверти чехов (если верить исследованию компании AXA) вообще не страхует свою соственность.
Но, на наш взгляд, страховать надо. Ведь какой-бы "небольшой" ни была цена недвижимости, это - ваша инвестиция, и в случае пожара или чего-то в этом роде вы можете просто ее потерять. Но и не такие страшные события как пожар могут означать для вас сушественные дополнительные расходы, которых вполне можно избежать, т.е. переложить их почти полностью на страховую компанию. В то же время расходы на страхование в сравнении с ценой недвижимости, это в общем пустяки.
Обычно владельцы недвижимости страхуют несколько основных рисков - стихийные бедствия, так назывемый "водопроводный ущерб" и ответственность по отношению к третьим лицам.
Со стихийными бежствиями все понятно - пожар, ураган, упавшее дерево, столб или самолет, град, взрывная волна и т.п. Мало ли что?
С водопроводным ущербом нам уже приходилось сталкиваться неоднократно - прорванные трубы, потекший кран, прохудившийся радиатор ... Особенно, если вы постоянно не находитесь в своей квартире или доме, ущерб может быть очень значительным.
Не стоит пренебрегать и ответственностью. Вы можете залить соседей, с вашего балкона может упась сосулька на запаркованную внизу машину (или - снег с вашей крыши) и т.п. Тем более, это имеет смысл, если вы сдаете свою недвижимость в аренду. Ведь та же прорванная труба может испортить, например, мебель ваших жильцов.
Некоторые типы страхования имеет смысл продумать. Например, обычно владельцы не страхуются от взлома, кражи и вандализма. Но, если вы нечасто бываете в своем чешском доме, раньше или позже что-то в этом духе обязательно случится - украдут водостоки и громоотводы (на металлолом) или просто влезут в дом. Даже в многоквартирном доме почтовый яшик, из которого не забирают почту, это - наводка ворам.
Также обычно не страхуют внутреннюю обстановку и личные вещи. Может, это и не нужно, а может и нужно, стоит подумать.
Отдельной темой является страхование от наводнения. После нескольких крупных наводнений за последние 20 лет этот вид страхования стал достаточно дорогим, и в некоторых случаях страховые компании просто не страхуют слишком уж рискованную недвижимость.
Страховой договор обычно предполагает соучастие владельца, как правило, в размере 5-10% ущерба, миниму, соответственно - 5-10 тыс. крон. Чем выше соучастие, тем ниже цена страховки.
В среднем стандартная страховка квартиры обходится примерно в 4-5 тыс. крон в год, страхование домов и более крупных объектов может - примерно 10-20 тыс. крон в год. Т.е. это сравнимо с инвестицией в размере до 0,5-1% цены недвижимости.
На наш взгляд, такая инвестиция имеет смысл.
Стоит также следить за тем, что стоимость недвижимости во времени может меняться, например, в результате реконструкции. В таких случаях имеет смысл пересмотреть договор страхования, чтобы ваш объект в слуае чего не оказался "недострахованным". Страховые компании очень этого не любят и нарушителей наказывают тем, что не выплачивают полную сумму страховки.
