Новости из Чехии
Центральный банк продолжает ужесточение условий предоставления ипотек2018-06-12 16:40:27
Центральный банк Чехии издал новую "рекомендацию" коммерческим банкам относительно правил и параметров предоставления ипотечных кредитов. Начиная с октября 2018 года, банки не смогут предоставлять кредиты, размер которых превышает более, чем в 9 раз размер чистого годового дохода просителя. Одновременно месячная выплата по кредиту на покупку недвижимости не может превышать границы 45% чистого месячного дохода.
Чтобы было понятно: если чистый месячный доход семьи составляет, скажем, 50 тыс. крон (т.е. 600 тысяч крон в год), то банк не может предоставить ипотечный кредит в размере более (600 тыс. х9) 5,4 млн. крон. А если месячная выплата (которая зависит от разных факторов, в том числе, от срока кредита) по такой ипотеке превысит в расчетах 22,5 тыс. крон (45% чистого месячного дохода), то размер кредита придется еще более сократить. Точнее говоря, кредитов, которые "в порядке исключения" превышают эти параметры, должно быть не более 5% общего кредитного портфеля банка. Остальные должны будут напрячься и внести большую долю собственных средств. Либо согласиться на покупку чего-то более дешевого (т.е. меньшей площади, в худшем районе и в худшем состоянии).
В ситуации, когда статистически взятый рост цен жилья существенно опережает рост доходов, опасения Центробанка, что при изменении экономического климата резко возрастет число клиентов, неспособных выплачивать кредит, а это, в свою очередь, ударит по банкам, в общем можно понять. Центробанк уже не в первый раз пытается ужесточением условий кредитования повлиять на рост цен (и пока что ему это не очень удается). Но если раньше ограничения в основном касались соотношения объема кредитования к залоговой цене недвижимости (сначала осенью 2016 года банкам было запрещено предоставлять 100%-ные ипотеки, потом весной 2017 года были запрещены ипотеки в объеме 90% залоговой цены недвижимости, а для ипотек в объеме свыше 80% был установлен лимит - не более 15% таких кредитов в общем портфеле), то сейчас регуляция коснется бониты клиентов.
Понятно и то, что ни банки, ни девелоперы не в восторге от этого шага и критикуют его как только могут. Например, утверждают, что к снижению роста цен ограничения в кредитовании все равно не приведут, что лишь сделают собственное жилье существенно менее доступным для молодых и одиноких людей (семейные пары обычно располагают большим совокупным доходом), что это приведет к росту цен аренды жилья и к развитию черного рынка внебанковских кредитов.
Правда, в Канаде подобная регуляция дала определенный эффект. Там действет правило, что расходы на выплату ипотеки, налог на недвижимость и расходы на коммунальные услуги не должны превышать 39% грубого дохода должника. Эта регуляция была введена 2 года назад, эффект проявился только сейчас в том индекс цен новой недвижимости в крупных городах стабилизировался или даже снизился (в Торонто в апреле снизился на 0,5% по сравнению с мартом, в Ванкувере сотается неизменным последние 4 месяца).
Интересно, правда, что регуляция Центробанка носит характер рекомендации, законных механизмов заставить коммерческие банки придерживаться этих правил у Центрального банка пока нет (но банки слушаются и подчиняются).
Что из этого следует? Лишь то, что тем, кто планирует приобретать жилье в Чехии с помощью ипотеки, следует поторопиться и успеть решить вопрос кредитования до осени, потом это будет сложнее. С октября покупка жилья потребует большей доли собственных средств.
Ссылки по теме:
Последние 20 и одна новость:
