Новости из Чехии

Центральный банк продолжает ужесточение условий предоставления ипотек
2018-06-12 16:40:27

Центральный банк Чехии издал новую "рекомендацию" коммерческим банкам относительно правил и параметров предоставления ипотечных кредитов. Начиная с октября 2018 года, банки не смогут предоставлять кредиты, размер которых превышает более, чем в 9 раз размер чистого годового дохода просителя. Одновременно месячная выплата по кредиту на покупку недвижимости не может превышать границы 45% чистого месячного дохода.
Чтобы было понятно: если чистый месячный доход семьи составляет, скажем, 50 тыс. крон (т.е. 600 тысяч крон в год), то банк не может предоставить ипотечный кредит в размере более (600 тыс. х9) 5,4 млн. крон. А если месячная выплата (которая зависит от разных факторов, в том числе, от срока кредита) по такой ипотеке превысит в расчетах 22,5 тыс. крон (45% чистого месячного дохода), то размер кредита придется еще более сократить. Точнее говоря, кредитов, которые "в порядке исключения" превышают эти параметры, должно быть не более 5% общего кредитного портфеля банка. Остальные должны будут напрячься и внести большую долю собственных средств. Либо согласиться на покупку чего-то более дешевого (т.е. меньшей площади, в худшем районе и в худшем состоянии).
В ситуации, когда статистически взятый рост цен жилья существенно опережает рост доходов, опасения Центробанка, что при изменении экономического климата резко возрастет число клиентов, неспособных выплачивать кредит, а это, в свою очередь, ударит по банкам, в общем можно понять. Центробанк уже не в первый раз пытается ужесточением условий кредитования повлиять на рост цен (и пока что ему это не очень удается). Но если раньше ограничения в основном касались соотношения объема кредитования к залоговой цене недвижимости (сначала осенью 2016 года банкам было запрещено предоставлять 100%-ные ипотеки, потом весной 2017 года были запрещены ипотеки в объеме 90% залоговой цены недвижимости, а для ипотек в объеме свыше 80% был установлен лимит - не более 15% таких кредитов в общем портфеле), то сейчас регуляция коснется бониты клиентов.
Понятно и то, что ни банки, ни девелоперы не в восторге от этого шага и критикуют его как только могут. Например, утверждают, что к снижению роста цен ограничения в кредитовании все равно не приведут, что лишь сделают собственное жилье существенно менее доступным для молодых и одиноких людей (семейные пары обычно располагают большим совокупным доходом), что это приведет к росту цен аренды жилья и к развитию черного рынка внебанковских кредитов.
Правда, в Канаде подобная регуляция дала определенный эффект. Там действет правило, что расходы на выплату ипотеки, налог на недвижимость и расходы на коммунальные услуги не должны превышать 39% грубого дохода должника. Эта регуляция была введена 2 года назад, эффект проявился только сейчас в том индекс цен новой недвижимости в крупных городах стабилизировался или даже снизился (в Торонто в апреле снизился на 0,5% по сравнению с мартом, в Ванкувере сотается неизменным последние 4 месяца).
Интересно, правда, что регуляция Центробанка носит характер рекомендации, законных механизмов заставить коммерческие банки придерживаться этих правил у Центрального банка пока нет (но банки слушаются и подчиняются).
Что из этого следует? Лишь то, что тем, кто планирует приобретать жилье в Чехии с помощью ипотеки, следует поторопиться и успеть решить вопрос кредитования до осени, потом это будет сложнее. С октября покупка жилья потребует большей доли собственных средств.
Ссылки по теме:https://www.e15.cz/ceny-bytu/na-hypoteku-maximalne-pulku-prijmu-doporuceni-cnb-kritizuji-banky-i-developeri-1347751

Последние 20 и одна новость:
  • Новое жилье стало несколько дешевле - из-за изменения ставки НДС
  • Тенденция плавного роста цен аренды жилья в обозримой перспективе сохранится
  • Ожидается, что в 2024 году жилье в Чехии снова будет дорожать
  • За досрочное погашение ипотеки банки снова будут штрафовать клиентов
  • На рынок будет выставлен пакет шоппинг-парков на общую сумму более 4 млрд. крон
  • Новая дотационная программа на ремонт старых частных домов стартует в сентябре
  • Арендные квартиры снова стали привлекательной инвестицией
  • Чешские строители вынуждены снижать цены вплоть до границ прибыльности
  • Лишь каждая четвертая квартира в Чехии покупается в ипотеку. В Праге - каждая пятая!
  • Налог на недвижимость в Чехии скорее всего заметно возрастет. В некоторых случаях и вдвое
  • Объем реализованных сделок с квартирами в Чехии - самый низкий за последние 7 лет
  • Любопытная новинка в изменениях строительного закона
  • Статистические данные о рынке недвижимости
  • Инфляция 2022 года составила в Чехии 15,1%
  • Клиенты чешского Сбербанка получат свои деньги во второй половине 2023 года
  • Прогноз: цены на вторичом рынке недвижимости в Чехии заметно снизятся в первой половине 2023 г.
  • Еще раз об энергосбережении зданий
  • Церковь активно инвестирует в жилую недвижимость
  • Готовтся революционное изменение строительных предписаний Праги в области парковки
  • Заметно растущее предложение рекреационных объектов возможно приведет к коррекции их цен
  • Ставки ипотек в чешских банках снизились. Чуть-чуть, но впервые за последние полтора года

  • показать полный список новостей

    Рекомендуемые объекты