Ипотека в Чехии

• Общая информация об ипотеках
• Основные параметры ипотечных кредитов
• Условия получения ипотеки в Чехии
• Расходы, связанные с получением ипотеки
• Некоторые термины и понятия
• Документы для оформления кредита

Общая информация об ипотеках

Существуют различные причины, по которым идея получения ипотечного кредита может стать для Вас привлекательной. Как правило, все наши Клиенты едины во мнении, что Ипотека – это выгодно и удобно.
На сегодняшний день, в связи с общемировым финансовым кризисом, чешские банки практически престали предоставлять ипотеки иностранцам. Главным образом, они перестали принимать их доходы из-за границы в подтверждение платежеспособности заявителя по кредиту. Получение ипотеки иностранцами при подтверждении доходов возможно только при их наличии на территории Чехии, или других стран ЕС.
Благоприятным является тот факт, что теперь иностранцы могут приобретать недвижимость на физическое лицо, без необходимости регистрировать фирму -  Юридическое лицо (ООО). Однако банки еще не успели приспособить свои продукты под новые условия, и для получения кредита на недвижимость все еще необходимо оформлять фирму. Без фирмы можно обойтись, только при наличии ПМЖ.
Наша компания – одна из немногих, которая при всех актуальных сложностях кредитования, умеет обеспечить кредит на покупку недвижимости без необходимости предоставления доходов до ее 50% оценочной стоимости

Основные параметры ипотечных кредитов

1. кредит выдается на покупку либо рефинансирование собственных средств, инвестированных в недвижимость;
2. жилая и коммерческая недвижимость, доходная недвижимость, отели и т.д.;
3. финансирование до 50% оценочной стоимости;
4. кредит выдается на срок до 15 лет;
5. процентная ставка – около 6-7 %;
6. минимальный срок фиксации – 5 лет (понятие фиксации см. ниже);
7. комиссионные банку за предоставление кредита: 2% от размера кредита, мин 25.000 крон;
8. необходимость оформления инвестиционной страховки жизни на минимальную сумму 300 крон/мес;
9. минимальный неснижаемый остаток на счету – 3 месячных платежа;
10. срок офрмления – около 3 месяцев.

Пояснения:

- в случае финансирования отеля конструкция кредита меняется, и появляется необходимость составлять бизнес-план.
- реальная максимальная величина кредита выходит 35-40% стоимости недвижимости.
- процентная ставка на последние кредиты была чуть ниже 6%, но может непредвиденно меняться.
- срок фиксации стандартно минимум 5 лет (в некоторых случаях банк дает и более краткую фиксацию – завист от случая). Санкции за досрочное погашение кредита – половина упущенных процентов до окончания срока фиксации. При Вашем желании преждевеременно погасить долг, можем предложить Вам краткосрочное консервативное инвестирование средств, с доходностью немногим ниже процентной ставки, что сэкономит Ваши расходы на преждевременное погашение.
- идея инвестиционной страховки жизни – это дополнительное подтверждение платежеспособности для банка. Благодаря нашим контактам, ее месячная стоимость минимальная, и является уже больше формальностью. Ее оформляет банк, и это не является нашим средством «подзаработать», как было в практике многих ипотечных брокеров.
В сегодняшних турбулентных условиях, банки постоянно меняют некоторые детали в условиях получения кредита, как например новое требование, которое замедляет весь процесс получения кредита до 3 месяцев. Резервация на недвижимость предоставляется стандартно не более чем на 2 месяца. Именно по данной причине, а также основываясь на нашем опыте, мы рекомендуем покупать недвижимость за свои собственные средства, а потом их рефинансировать (конечно же, при их наличии)

Условия получения ипотеки в Чехии

1. Условия по фирме.
- Учредителем можеть быть лишь физическое лицо
- В фирме допускается максимум 4 учредителя
- Кредитный договор с банком должны подписать все учредители
- Фирма должна иметь записанный в торговом суде только один вид деятельности: «сдача в аренду недвижимости, квартир и нежилых помещений без предоставления иных услуг».

2. Условия по обеспечению ипотечного кредита

Условиями получения является Ваша чистая кредитаная история в Чехии, предоставление недвижимости как залога (приобретаемой, или другой существующей). Возраст в данном случае обычно не влияет на получение кредита.

3. Процесс получения ипотечного кредита

Весь процесс оформления занимает около 3 месяцев. Для этого нам потребуется копия Вашего паспорта и доверенность. Все остальное мы сделаем за Вас!

Расходы, связанные с получением ипотеки

• оценка недвижимости: 4500 крон (стандартная квартира)
• нотариальная запись, которой признается ваше долговое обязательство. Зависит от размера кредита и определяется законом. Например, для кредита в 1 миллион крон -   8.500 тыс. крон, 3 миллиона – 12.500 крон.
• нотариальная запись, которая разрешает заложить торговые доли фирмы – 3-5 тыс крон. Зависит от размера кредита.
• вклад залоговых договоров к недвижимости в кадастр недвижимости: 500 крон
• заверенные переводы (при необходимости): 250 крон/стр
• нотариальное заверение подписи или копий документов:  40 крон/подпись или страница.
• подача залоговых документов к торговым долям фирмы в Торговый Суд – 1000 крон за учредителя.
• комиссионные банка за выдачу кредита: 2 % от суммы кредита (мин. 25 000 крон).

Вознаграждение ипотечного консультанта нашей компании за помощь в решении административных вопросов при сборе документов и оформлении ипотеки 30.000,- чешских крон.

Некоторые термины и понятия:

Фиксация, Рефиксация процентной ставки

Фиксация процентной ставки - период, в течение которого Вы имеете фиксированный процент по кредиту, на его изменение банк не имеет права. Это условие служит гарантией Вашей финансовой безопасности, т.к. защищает от повышения процентной ставки.
Рефиксaция – выбор нового срока фиксации и соответственно процентной ставки на период после окончания действия срока существующей фиксации. К этой дате банк заблаговременно (обычно за 30 дней до окончания срока действующей фиксации) подготовит предложение о её будущей величине. Если новое предложение Вас не устраивает, Вы имеете право обратиться в другой банк (с более выгодными условиями) и оформить новый кредит на погашение  существующего долга, либо погасить его.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотечным кредитам в Чехии зависит как от рыночных условий, так и от конкретного банка.  На сегодняшний день oна составляет около 6-7% годовых.

Получение кредитных средств

Кредитные средства банк выплачивает сразу на счет продавца недвижимости одним платежом, либо в траншах:
Одноразовое – при одноразовой оплате необходимой части цены недвижимости, например, в случае покупки вторичного жилья, земельного участка.
В траншах (постепенное) – например, при покупке стоящейся недвижимости, постройке собственными силами, реконструкции,...

Оплата

Производится формой равных ежемесячных платежей – „аннуитетов“ до полного погашения долга.

1. Цель ипотечного кредита
2. Покупка, реконструкция недвижимости,
3. Рефинансирование ранее (как правило, до 1 года) инвестированных Вами средств в недвижимость
4. Рефинансирование уже существующего кредита в другом банке
   
5. Объекты финансирования
6. Жилые дома и  квартиры
7. Недвижимость, служащая для целей индивидуального отдыха (семейный жилой дом, коттедж, особняк…)
8. Коммерческая недвижимость - офисные помещения, административные здания, отели.

Подробную информацию Вы сможете получить, связавшись с нами по телефону электронной почте

Все вышеприведённые данные являются ориентировочными. Ипотечные кредиты иностранным гражданам рассматриваются банками индивидуально. Могут возникнуть как усложняющие, так и облегчающие требования и обстоятельства. В связи с этим процесс требует как нашего особого внимания и наблюдения, так и понимания со стороны клиента, при возникновении дополнительных требований.

Документы для подачи заявления на кредит: